Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Как долг попадает в руки коллекторов

Не сразу после возникновения просрочки долги поступают в работу к коллекторам - сроки зависят от внутренних регламентов кредитора. Некоторые банки самостоятельно взаимодействуют с должником в первоначальные месяцы просрочки через внутреннюю службу взыскания, после чего направляют дело коллекторам на основании агентского договора. В данном случае долг по прежнему принадлежит банку, а коллекторское агентство выступает посредником для взыскания долга по поручению кредитора.

Другой вариант развития событий — это когда банк заключает с коллекторами договор цессии и уступает право требования по кредитному договору. По общему правилу передать права требования можно без непосредственного согласия и участия должника. Бывают случаи, что в договоре, на основании которого возникло требование, содержится запрет на передачу прав требования третьим лицам. Даже если кредитор проигнорирует данный запрет, то сделка все равно будет признана заключенной. Однако должник сохраняет право потребовать возмещения ущерба и привлечь кредитора к ответственности за нарушение запрета.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы — это специалисты, занимающиеся взысканием задолженности, осуществляя взаимодействие с должником в досудебном или же судебном порядке. Коллекторские агентства работают с любыми видами задолженностей, возникшими на основании договорных отношений.

Согласно постановлению Правительства РФ, Федеральная служба судебных приставов ведет реестр коллекторских организаций и осуществляет контроль за их деятельностью. Узнать внесено ли коллекторское агентство в реестр можно на официальном сайте ФССП. Механизма лицензирования для осуществления коллекторской деятельности в России не предусмотрено, но внесение в реестр подтверждает, что коллекторы работают в рамках закона.

Что говорит закон?

Рассказываем, какие существуют права и обязанности у коллекторов в процессе взыскания задолженности.
 

Коллекторы имеют право связываться с должником посредством телефонных звонков и сообщений, но при этом частота звонков не должна превышать одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, а для сообщений эта норма увеличена ровно в два раза – их разрешается отправлять должнику два раза в день, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц. Посещать должника лично тоже можно, но такие встречи должны ограничиваться одним визитом в неделю.

Ограничений же в работе коллекторов существенно больше. В первую очередь, они не должны беспокоить должника в ночное время (с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 20:00 до 09:00 в выходные дни). Угрожать должнику тоже незаконно, даже в том случае, если это не угроза расправы, а, например, угроза привлечения к уголовной ответственности. Также коллекторам запрещается звонить со скрытых телефонных номеров, разглашать информацию о задолженности третьим лицам и привлекать для взыскания лиц с судимостью.

Что делать, если коллекторы достали?

 1. Существуют мобильные приложения, блокирующие нежелательные звонки коллекторов. Установив одно из них, вы сможете не общаться с ними по телефону. Однако коллекторы в любом случае имеют право продолжать взаимодействовать с вами через СМС, сообщения в социальных сетях или посредством почтовой связи.>

 2. Если коллекторы не соблюдают предписания законов, следует обращаться с жалобой в ФССП, которая ведет контроль за их деятельностью.

 3. В случае, когда конфликт грозит нанесением вреда здоровью и жизни должника или его близких, нужно обращаться с заявлением в полицию. Если есть возможность, то нужно представить доказательства: аудиозаписи разговоров, переписку или распечатку звонков, показания соседей, если коллекторы угрожали при личной встрече.

 4. Начать процедуру банкротства. Коллекторы и любые службы взыскания теряют право на взаимодействие с должником, после того как происходит признание банкротом.

Можно ли законно не платить коллекторам?

Должник может отказаться от общения с коллекторами и не взаимодействовать с ними, но это не отменит факт существования задолженности. Взыскатели могут обратиться в суд и, уже имея на руках судебное решение о взыскании задолженности, передать его в службу судебных приставов, сотрудники которого имеют полномочия арестовать и продать имущество, наложить запрет на регистрационные действия и выезд за границу.