С 3 апреля 2026 года вступили в силу изменения в законе о банкротстве (ФЗ № 62‑ФЗ), которые заметно улучшают положение заёмщиков при продаже единственного ипотечного жилья. Теперь должник может получить часть выручки на обеспечение семьи жильём, а также сохранить ипотеку при банкротстве — разберёмся, как это работает.
Как распределяются средства при продаже единственного ипотечного жилья
Главное новшество — при продаже единственного жилья, находящегося в обременении банка, должнику возвращается до 10 % от выручки (но не более суммы внесённых платежей) на обеспечение жильём семьи.
Разберём на примере: если первоначальный взнос составил 200 000 руб., а уплаченные платежи за период пользования ипотекой — ещё 200 000 руб., то максимальная сумма к возврату составит 400 000 руб. Даже если 10 % от продажи квартиры превысят эту сумму, должник получит только 400 000 руб.
При этом суд вправе уменьшить выплату, если посчитает её избыточной для нужд семьи. Учитываются: состав семьи, регион приобретения имущества, нормы жилой площади на каждого члена семьи и т. д.
Оставшиеся 90 % выручки идут на погашение приоритетных обязательств: 80 % из этой доли направляются банку (залоговому кредитору), 10 % — кредиторам 1–2 очереди.
Ключевые условия применения новых правил
Чтобы вы чётко понимали, в каких случаях действуют нововведения, собрали все основные положения в едином списке:
- Действие только для единственного жилья — правила применяются, если квартира является единственным жильём с прописанными членами семьи. В иных случаях процедура идёт по стандартным правилам.
- Ограничение суммы возврата — должник получает до 10 % от выручки за продажу жилья, но не более общей суммы внесённых платежей (первоначальный взнос + уплаченные платежи по ипотеке).
- Контроль «разумности» расходов со стороны суда — суд может уменьшить выплату, если решит, что сумма превышает реальные потребности должника и его семьи.
- Возможность сохранить ипотеку и жильё — если ипотечный кредит продолжает обслуживаться (например, третьим лицом или из доходов банкрота), квартиру не продают.
- Цель изменений — обеспечить должнику возможность арендовать или купить новое жильё после банкротства, избежав ситуации, когда человек остаётся без крыши над головой.
- Приоритетное погашение обязательств — 90 % выручки от продажи направляются на расчёты с кредиторами: 80 % из них получает банк, 10 % — кредиторы 1–2 очереди.
Важно: чтобы грамотно использовать новые возможности закона и защитить свои права, проконсультируйтесь со специалистом по банкротству. Профессионал поможет оценить вашу ситуацию, подобрать оптимальный сценарий и избежать ошибок. Чем раньше вы начнёте действовать, тем больше шансов восстановить финансовую стабильность.
